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usdt充值接口(www.caibao.it):银行洗钱风险控制有用性评估新规剖析(下)

admin5个月前86

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   上周已对银反洗发〔2021〕1号文强调的“控制措施有用性评估”,要具备三项内容中的两项举行说明,本篇专栏将针对最后一项“特殊控制措施评价”举行剖析。

   “特殊控制措施评价”主要从地域、客户群体、产物营业和渠道四项固有风险角度出发,体现1号文强调的“风险为本”原则。

   一、地域风险

   银行须思量在境内外差异区域间接纳差其余控制措施,对在境内外设立分支机构的银行来说,反洗钱控制措施的有用性评估至少须包罗三方面重点:

   1.反洗钱部门和从业职员设置情形,是否与境内外机构谋划规模相匹配,职员是否具备专业反洗钱能力。若分支机构设立在高风险区域,则还要评估是否有足够的能力提防当地洗钱风险。

   2.是否已相符所在区域反洗钱羁系要求,尤其是银行对境外所在地洗钱风险是否已掌握,与海内反洗钱要求是否有重大差异,银行有无针对地域因素设置差异化监测指标。

   3.总行与境外机构反洗钱协作情形,稀奇是境外分支机构执行总行要求的各种反洗钱措施的有用性情形,及总行与境外机构就反洗钱事情的双向相同机制。

   银行还须在境内外分支机构与高风险国家(区域)发生生意时,稀奇关注高风险国家(区域)的名单,名单维护情形及资金泉源和去向,涉及高风险国家(区域)的系统监控、人工剖析、讲述制度等管控措施执行情形。

   二、客户群体风险

   银行在“确立营业+维持营业+退出营业”三阶段,应从以下几个方面举行全生命周期管控。

   第一是领会客户的KYC阶段,当名单监控泛起掷中情形时,银行须执行判断的事情机制,并对高风险客户举行强化身份识别,并定期或凭证触发事宜实时更新客户洗钱风险品级,针对风险点接纳响应管控措施。

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   第二是尽职观察的政策和流程更新。当银行营业或反洗钱律例有重大换取时,银行须举行反洗钱政策与事情流程的更新,要害是每次更新都要由董事会批准;至于针对差异客户群体及差异获客渠道,银行还须注重是否有响应客户治理控制措施,评估是否已有用笼罩固有风险点。

   第三是客户资料和生意纪录保留,依据反洗钱律例银行须确立客户身份资料及生意纪录的保留政策和流程。

   第四是合规审查机制,银行须通过内部审计和外部检查,找出是否有重大违反法律或银行政策情形。

   三、产物营业风险

   1号文对产物营业风险的控制措施有用性剖析,主要围绕生意监控系统、营业风险点管控措施和营业涉及风险事宜管控三方面。

   在生意监控系统方面,银行主要是评估模子、阈值等设置是否为有用的控制措施,及针对涉案名单、账户生意等特定情形,是否已接纳限制客户局限或生意金额、频率、渠道等措施。

   营业风险点的管控措施是银行须领会营业风险特征,并接纳有针对性的控制措施,以现金风险因素为例,银行应重点关注存取现金的频率和金额,与客户行业特征是否相符,取现合理性注释等,若涉及跨境风险因素,应重点关注生意真实性、逻辑合理性和商业合理性,资金泉源和去向是否涉及高风险国家(区域)等,至于高风险客户的高风险营业,则应接纳EDD(增强型尽职观察)与KYCC(领会你客户的客户)的组合拳风控措施。

   最后,在营业涉及风险事宜的管控措施剖析上,先界说银行所谓的风险事宜,包罗内部审计发现的风险问题,申报过的可疑生意营业,涉嫌刑事犯罪被司法机关查冻扣和纪检监察机关观察,以及涉及人行风险提醒等,再针对风险事宜,评估银行有无明确的档案纪录、观察效果或可疑生意说明等,同时还要评估执行风险缓释措施的有用性。

   四、渠道风险

   银行应把关注重点聚焦于有外部第三方介入的反洗钱营业,评估银行是否已完整获取真实的上下游生意对手信息,是否能重现生意现真相形等。

   (本文作者系上海富拉凯状师事务所银行风险合规部中国执业状师)

  泉源:第一财经日报

(责任编辑:冉笑宇 )
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网友评论

  • 2021-04-29 00:05:01

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